এসঅ্যান্ডপি গ্লোবাল রেটিংস: ঝুঁকির শীর্ষ পর্যায়ে বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাত
প্রকাশিত হয়েছে :
সংশোধিত :
For all latest news, follow The Financial Express Google News channel.
বিশ্বের তিনটি প্রধান ক্রেডিট রেটিং সংস্থার মধ্যে একটি, এসএন্ডপি গ্লোবাল রেটিং, তাদের মধ্যবর্তী ব্যাংকিং ইন্ডাস্ট্রি কান্ট্রি রিস্ক অ্যাসেসমেন্ট (বিআইসিআরএ) -এ বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতকে সর্বোচ্চ ঝুঁকির মধ্যে একটিতে ধরে রেখেছে।
১৬ জুলাই প্রকাশিত সর্বশেষ প্রতিবেদনে বাংলাদেশকে ১.০ থেকে ১০ স্কেলের মধ্যে ৯.০ স্কোরে রেটিং দেওয়া হয়েছে, যেখানে ১.০ সবচেয়ে কম ঝুঁকিকে বোঝায় এবং ১০ সবচেয়ে বেশি। এই রেটিং বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতকে এশিয়া ও প্যাসিফিক অঞ্চলের অন্যতম ঝুঁকিপূর্ণ খাত হিসেবে চিহ্নিত করেছে। এই অবস্থানে বাংলাদেশের সঙ্গে রয়েছে মাত্র তিনটি দেশ; মঙ্গোলিয়া, কম্বোডিয়া ও ভিয়েতনাম।
বিআইসিআরএ কাঠামোতে আটটি ঝুঁকি উপাদান বিবেচনায় নেওয়া হয়: অর্থনৈতিক ঝুঁকির প্রবণতা, শিল্পখাত ঝুঁকি, অর্থনৈতিক ভারসাম্যহীনতা, ঋণ ঝুঁকি, প্রাতিষ্ঠানিক কাঠামো, প্রতিযোগিতামূলক পরিস্থিতি এবং পুরো সিস্টেমের অর্থায়ন।
এসঅ্যান্ডপির মতে, এই রেটিং মূলত অর্থনৈতিক ও প্রাতিষ্ঠানিক দুর্বলতা প্রতিফলিত করে, যা কিছু শরিয়াহভিত্তিক ব্যাংকে শাসনব্যবস্থার ব্যর্থতার কারণে আরও খারাপ হয়েছে। এসব ব্যাংক সম্প্রতি তারল্য সংকট ও ব্যবস্থাপনা দুর্বলতায় ভুগেছে।
২০২৩ সালের শেষ দিকে ও ২০২৪ সালের শুরুতে বাংলাদেশ ব্যাংক অন্তত চারটি ইসলামিক ব্যাংকে হস্তক্ষেপ করে, যেখানে আভ্যন্তরীণ ঋণদান, তারল্য অসামঞ্জস্য এবং জালিয়াতির অভিযোগ উঠে। বাংলাদেশ ব্যাংক এসব ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ পুনর্গঠন করে, শীর্ষ কর্মকর্তাদের বরখাস্ত করে এবং জরুরি তারল্য সরবরাহ করে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের একজন জ্যেষ্ঠ কর্মকর্তা দ্য ফাইন্যান্সিয়াল এক্সপ্রেস-কে বলেন, "ব্যাংকিং খাতে স্থিতিশীলতা আনতে আমরা প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। কিছু শরিয়াহভিত্তিক ব্যাংকে আমাদের হস্তক্ষেপ প্রয়োজন ছিল যাতে আমানতকারীদের আস্থা পুনরুদ্ধার এবং বিধিমালা কার্যকর করা যায়।" তিনি জানান, কিছু ব্যাংক ইতোমধ্যেই ইতিবাচক প্রবণতা দেখাচ্ছে।
তবে এই চ্যালেঞ্জ সত্ত্বেও ‘অর্থনৈতিক ঝুঁকির প্রবণতা’ সূচকে বাংলাদেশ ‘স্থিতিশীল’ অবস্থান পেয়েছে। "অর্থনৈতিক ভারসাম্যহীনতা" ও "সিস্টেম-ওয়াইড ফান্ডিং" ক্ষেত্রেও তুলনামূলক ভালো করেছে। তবে, ‘ঋণ ঝুঁকি’, ‘প্রতিযোগিতামূলক অবস্থা’ এবং ‘প্রাতিষ্ঠানিক কাঠামো’তে খুব খারাপ স্কোর পেয়েছে।
অন্যদিকে, সিঙ্গাপুর, অস্ট্রেলিয়া এবং হংকং পেয়েছে ২.০ স্কোর, যা একটি শক্তিশালী ও স্থিতিশীল ব্যাংকিং পরিবেশকে নির্দেশ করে। জাপান ও দক্ষিণ কোরিয়া ৩.০ স্কোর নিয়ে এর পরেই রয়েছে।
যদিও পদ্ধতিগত ঝুঁকি এখনও বিদ্যমান, দেশের ব্যাংকাররা খাতটির পুনরুদ্ধার নিয়ে সতর্ক আশাবাদ প্রকাশ করেছেন।
মিউচুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও সিইও সৈয়দ মাহবুবুর রহমান বলেন, "বাংলাদেশ ব্যাংকের সাম্প্রতিক নজরদারি বৈদেশিক মুদ্রাবাজারে স্থিতিশীলতা এনেছে, আমানত প্রবৃদ্ধি বাড়িয়েছে এবং রেমিট্যান্স প্রবাহ টিকিয়ে রেখেছে।"
তিনি আরও বলেন, "বাংলাদেশ ব্যাংক আমাদের একটি কঠিন পরিস্থিতি থেকে উদ্ধার করতে নেতৃত্ব দিচ্ছে, যা বছরের পর বছর ধরে অপ্রতিবন্ধিত ব্যাংকিং চর্চার ফলে তৈরি হয়েছে। বর্তমানে আমানত প্রবৃদ্ধি ইতিবাচক এবং রেমিট্যান্সও শক্তিশালী রয়েছে।"
তবে তিনি বিনিয়োগ বৃদ্ধির প্রয়োজনীয়তার ওপর গুরুত্বারোপ করে বলেন, "আমাদের বিনিয়োগ স্তর এখনো নিম্নমুখী। বেসরকারি খাতে বিনিয়োগে বড় ধরনের গতি না এলে অর্থনৈতিক কার্যক্রম ও কর্মসংস্থান সৃষ্টি ব্যাহত হতে থাকবে।"
অন্যদিকে, অর্থনীতিবিদরা মনে করেন সাম্প্রতিক সংস্কার উদ্যোগ প্রশংসনীয় হলেও স্থায়ী উন্নয়নের জন্য প্রয়োজন কাঠামোগত পরিবর্তন; বিশেষ করে ঋণ খেলাপি (এনপিএল), কর্পোরেট সুশাসন ঘাটতি এবং রাজনৈতিক হস্তক্ষেপ দূর করা। দীর্ঘ ১৬ বছরের আওয়ামী লীগ সরকারের শাসনামলে এই খাতকে জর্জরিত করেছে বলে মনে করেন তারা।