জনতা ব্যাংক কথিত বৃহৎ ব্যবসায়িক ঋণ কেলেঙ্কারির কারণে বিপর্যস্ত হয়ে প্রায় ২০,০০০ কোটি টাকা জরুরি সহায়তা চেয়েছে, কারণ এর মূলধন ঘাটতি নেতিবাচক অবস্থানে নেমে এসেছে বলে জানিয়েছে সূত্র।
ব্যাংকিং খাতের ব্যাংকার এবং সূত্র জানিয়েছে, বিগত সরকারের শাসনামলে ব্যাংকের অধিকাংশ অর্থ বেক্সিমকো, এস আলম গ্রুপ এবং অননটেক্সের মতো কিছু বড় ব্যবসায়িক গ্রুপ দ্বারা নেওয়া হয়েছে।
সূত্রগুলো আরও জানায়, অনুরোধকৃত মোট অর্থের মধ্যে ১০,০০০ কোটি টাকা অর্থ মন্ত্রণালয় থেকে পুনঃমূলধনায়নের জন্য এবং আরও ১০,০০০ কোটি টাকা বাংলাদেশ ব্যাংক থেকে ঋণ সহায়তা হিসেবে চাওয়া হয়েছে।
উপলব্ধ তথ্য অনুযায়ী, ব্যাংকটি প্রায় ৩৪,০০০ কোটি টাকার মূলধন ঘাটতি এবং ৬০ হাজার ৫০০ কোটি টাকার খেলাপি ঋণ (এনপিএল) নিয়ে লড়াই করছে, যা মোট বিতরণকৃত ঋণের ৬১ দশমিক ৩৯ শতাংশ।
ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক মো. মাজিবুর রহমান অর্থ মন্ত্রণালয়কে বিদ্যমান সংকট নিরসনে অবিলম্বে ব্যবস্থা নেওয়ার জন্য অনুরোধ জানিয়েছেন।
চলতি বছরের সেপ্টেম্বর পর্যন্ত, সংকটে নিমজ্জিত ব্যাংকটির ৩৯,০০০ কোটি টাকারও বেশি প্রভিশন ঘাটতি ছিল।
গত কয়েক বছরে অতিরিক্ত ঋণ বিতরণের কারণে জানতা ব্যাংকের তহবিল ব্যবস্থাপনা মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে। ২০২১, ২০২২ এবং ২০২৩ সালের তিন বছরে ব্যাংকের বিতরণকৃত ঋণের পরিমাণ ৩৭ হাজার ৮৫৪ কোটি টাকা বৃদ্ধি পেয়েছে।
কিছু গ্রাহককে বড় অংকের ঋণ প্রদান এবং সেই ঋণ পুনরুদ্ধার করতে না পারার কারণে ব্যাংকটি তারল্য সংকটে পড়ে।
২০২২ সালের মার্চ মাসে, জানতা ব্যাংক প্রথমবারের মতো দৈনিক ব্যাংকিং কার্যক্রম চালু রাখতে মানি মার্কেট থেকে ২৭২ কোটি টাকা ঋণ নেয়। বর্তমানে সেই ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি পেয়ে ২০,০০০ কোটি টাকা ছাড়িয়ে গেছে।
ব্যাংকের আর্থিক শক্তি কিছু ঋণ অনিয়মের কারণে দুর্বল হয়ে পড়েছে। সংশ্লিষ্ট সূত্র জানায়, পরিচিত বড় ঋণগ্রহীতারা সরকারী ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তা এবং কিছু অসৎ ব্যাংক কর্মকর্তার যোগসাজশে আমানতকারীদের সম্পদ সম্পূর্ণ আত্মসাৎ করেছে।
জানতা ব্যাংকের মোট ঋণের ৪৫ শতাংশেরও বেশি পাঁচটি বড় ব্যবসায়িক গ্রুপের মধ্যে জমা হয়েছে। এই গ্রাহকরা পূর্ববর্তী বছরগুলোতে ব্যাংকটি থেকে "নিয়ন্ত্রণহীন" ঋণ নিয়েছে।
এক সূত্র জানায়, "এই পাঁচটি গ্রুপ নিয়ম ভঙ্গ করে পুরো ঋণ নিয়েছে। "
এদের মধ্যে বেক্সিমকো গ্রুপ ২৩ হাজার ৪০৭ কোটি টাকা, এস আলম গ্রুপ ৯ হাজার ২৭২ কোটি টাকা, অননটেক্স ৭ হাজার ৭৭৪ কোটি টাকা, ক্রিসেন্ট গ্রুপ ৩ হাজার ৮০৭ কোটি টাকা এবং থারমেক্স গ্রুপ ২ হাজার ০৮৪ কোটি টাকা ঋণ নিয়েছে।
ব্যাংকের বর্তমান ম্যানেজমেন্টের একজন সদস্য বলেন, "এই পাঁচটি গ্রুপ নিয়ম ভঙ্গ করে পুরো ঋণ নিয়েছে। " তিনি আরও উল্লেখ করেছেন যে পুরো অর্থ এখন গোপন ঋণে পরিণত হয়েছে।
এর পাশাপাশি, ওরিয়ন এবং বসুন্ধরা গ্রুপ যথাক্রমে ৩ হাজার ২২৮ কোটি টাকা এবং ২ হাজার ৮৬৮ কোটি টাকা ঋণ নিয়েছে (ফান্ডেড এবং নন-ফান্ডেড)।
একজন ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তা দাবি করেন যে, এখন জানতা ব্যাংকের পক্ষে বাজার থেকে অর্থ ধার করা কঠিন হয়ে পড়েছে।
তিনি বলেন, "পর্যাপ্ত এসএলআর সিকিউরিটিজ হাতে না থাকলে যে কোনো সময় সিআরআর এবং এসএলআর ঘাটতি হতে পারে। সে ক্ষেত্রে দেশের অন্যতম বৃহৎ রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকটি জরিমানা গুণতে বাধ্য হবে এবং ব্যাংকের মালিক হিসাবে সরকারের ভাবমূর্তি ক্ষতিগ্রস্ত হওয়ার ঝুঁকি রয়েছে। " এ সময়য় তিনি ব্যাংকটি উদ্ধার করার প্রয়োজনীয়তার ওপর গুরুত্বারোপ করেন।
এই পরিস্থিতিতে, ২০২৪ সালের নভেম্বর মাসে অনুষ্ঠিত পরিচালনা পর্ষদের ৮২৭তম বৈঠকে ব্যাংকের নগদ প্রবাহ এবং তহবিল পরিস্থিতি নিয়ে একটি স্মারকলিপি উপস্থাপন করা হয়।
স্মারকলিপি পর্যালোচনা করার পর, পরিচালনা পর্ষদ ব্যাংকটিকে আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিভাগ (এফআইডি) এবং বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে ১০,০০০ কোটি টাকা এবং ১০,০০০ কোটি টাকা করে পাঁচ বছরের জন্য বিশেষ সুদে তহবিল চাওয়ার নির্দেশ দেয়।
বর্তমানে ব্যাংকের প্রায় ৭৫ শতাংশ ঋণ সমস্যাযুক্ত সম্পদ হিসেবে বিবেচিত, যেখান থেকে কোনো সুদ আয় হয় না।
জানতা ব্যাংকের মূলধন পর্যাপ্ততার অনুপাত (সিআরএআর) নেতিবাচক হারে ১৯ দশমিক ৩৬ শতাংশ নির্ধারণ করা হয়েছে। জনতা ব্যাংকের ইতিহাসে প্রথমবারের মতো মুনাফার পরিবর্তে ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছে। ২০২৪-২৫ অর্থবছরের প্রথম প্রান্তিকে ব্যাংকের ক্ষতি হয়েছে ১ হাজার ৪৭৪ কোটি টাকা, যা বছরের শেষে ২ হাজার ৫০০ কোটি টাকা ছাড়িয়ে যেতে পারে বলে আশঙ্কা করা হচ্ছে।
২০২৪ সালের সেপ্টেম্বর পর্যন্ত, ব্যাংকের আমানতের পরিমাণ ১ লাখ ১১,০০০ কোটি টাকারও বেশি এবং ঋণ ও অগ্রিমের পরিমাণ ৯৮ হাজার ৫৩৭ কোটি টাকা। ব্যাংকের ঋণ-আমানত অনুপাত (ডিডিআর ) ৮৮ দশমিক ২৬ শতাংশ নির্ধারণ করা হয়েছে।
ব্যাংকের আমদানি, রপ্তানি এবং বৈদেশিক রেমিট্যান্স খাত থেকে আয় যথাক্রমে ৩৩,৩৬৪ কোটি টাকা, ৬,৪৬৪ কোটি টাকা এবং ১২,৯৩২ কোটি টাকা। ব্যাংকের আমানতকারীর সংখ্যা প্রায় ৯৬,০০০ কোটি টাকা এবং ঋণগ্রহীতার সংখ্যা প্রায় ৪২ কোটি টাকা।
জানতা ব্যাংকের বর্তমান পরিস্থিতি সম্পর্কে জানতে চাইলে আর্থিক প্রতিষ্ঠান ও ব্যাংকিং বিভাগের একজন ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তা বলেন, "আমরা ব্যাংকের মূলধন ঘাটতি পূরণের জন্য তহবিল চেয়ে পাঠানো প্রস্তাবটি পেয়েছি।"
ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক মো. মাজিবুর রহমান এফই-কে পুনঃমূলধন প্রয়োজনীয়তার বিষয়ে বলেছেন, "যদি সরকার ১০,০০০ কোটি টাকা দেয়, তবে ব্যাংকের তারল্য ভিত্তি শক্তিশালী হবে। অন্যদিকে, বাংলাদেশ ব্যাংক আরও ১০,০০০ কোটি টাকা দিলে ঋণ বিতরণের সক্ষমতাও বাড়বে।"
বর্তমানে ব্যাংকের পরিশোধিত মূলধন ২ হাজার ৩১৪ কোটি টাকা। ২০১২-১৩ এবং ২০১৭-১৮ অর্থবছরে সরকার যথাক্রমে ৮১৪ কোটি টাকা এবং ৪০০ কোটি টাকা বিনিয়োগ করেছে।
rezamumu@gmail.com